Finanse z głową
Finanse tylko z głową!
Kredyt gotówkowy jako inwestycja
Prowadzenie własnej działalności gospodarczej wymaga pomyślunku, szczególnie gdy czasy nie są łatwe. Jeśli biznes kręci się dobrze, to można wtedy domyślać się, że prowadzenie firmy jest łatwe i przyjemne, ale najgorszy okres to taki, kiedy produkt czy usługa się nie sprzedaje, a właściciel interesu musi „kombinować” jak zorganizować potrzebne środki finansowe. Zapłata za zaległe faktury czy też opłacenie dostawców kosztuje i trzeba te pieniądze zorganizować na „już”, a gdy sprzedaż znacząco spadła to właściciel biznesu musi zorganizować potrzebne środki finansowe w inny sposób. Przykładem działania jaki podjąć może przedsiębiorca jest udanie się do banku i ubieganie się o kredyt gotówkowy, który pozwoli opłacić bieżące koszty.
Wyobraźmy sobie sytuację, w której firma X produkuje pewny produkt Y. Aby w ogóle myśleć o produkcie końcowym, potrzebne są pewne surowce i materiały, które należy zamówić u producenta. Ten jednak wymaga opłacenia ich w momencie dostarczenia, bohater tej opowieści nie posiada wolnych środków finansowych. Byłaby to sytuacja patowa, bo aby firma X mogła zarabiać potrzebuje wyprodukować produkt Y, ale by to zrobić trzeba zapłacić dostawcy materiałów, jednak w firmie X brakuje na to pieniędzy. Zatem kredyt gotówkowy, jaki podejmie firma X należy postrzegać bardziej jako inwestycję, a nie pożyczkę, bo przyczyni się on do rozpoczęcia produkcji, a tym samym zarabiania pieniędzy. Nie zawsze kredyt gotówkowy jest lekiem na kłopoty finansowe, czasami stanowi sposób na rozpoczęcie udanej inwestycji, czyli zarabiania pieniędzy.
W takim jednak wypadku należy przeprowadzić odpowiednie analizy finansowe, które pozwolą odpowiedzieć na pytanie czy taki kredyt gotówkowy warto brać. Oczywiście wiąże się to z kosztami, bo podjęcie na przykład 10 000 zł, generuje koszty i trzeba oddać około 14 000 zł (gdy okres spłaty wynosi około 12 miesięcy). Należy przeprowadzić analizy finansowe, które odpowiedzą na pytanie czy z pożyczonych i zainwestowanych 10 000 zł uda się wypracować zysk, pozwalający na spłatę kredytu gotówkowego, jego kosztów, a ponadto przyniesie zysk, który uczyni całą tę inwestycję wartą zastanowienia się.
Każda firma będzie zadowolona z innego poziomu stopy zwrotu z inwestycji – dla niektórych wystarczający będzie zwrot w postaci 1 % zainwestowanego budżetu, inni natomiast chcieliby by była to liczba kilkunastu krotnie większa. Wszystko zależy oczywiście od wysokości nakładów, bo co innego jest 1 % z miliona złotych, a co innego 1 % z 10 000 zł.
Nawet jeżeli kredyt gotówkowy związany jest ze „stratą finansową” (bo oddajemy więcej niż pożyczamy) to nie zawsze jednak związany musi być z utratą pieniędzy (bo możemy dzięki temu kredytowi zarobić pieniądze, inwestując je w odpowiedni sposób). To jednak wymaga pomyślunku, przeprowadzenia analiz, które będą w stanie odpowiedzieć na pytanie czy podjęcie kredytu gotówkowego, celem przeprowadzenia inwestycji jest zasadne, czy raczej mija się z celem.